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此背景下，小美面临两难困境：一方面，她已投入大量资金，包括首付及长期房贷；另一方面，开发商未能按时交房，严重侵害了其作为购房者的合法权益。小美多次尝试与开发商协商，但未能达成一致。最终，小美将开发商及贷款银行列为共同被告，向法院起诉，请求法院判决解除购房合同，并要求开发商返还首付款本息及已支付的房贷本金，以及要求开发商向银行偿还剩余贷款本息。
那么剩余贷款谁来还？小美还需要还房贷么？其实在商品房担保贷款合同中，银行通常将购房人所贷款项直接支付给开发商，也即开发商实际占有房款，小美并不支配购房贷款，但需偿付贷款本息。现在开发商违约不能交房但却实际占有使用银行的按揭贷款，小美未取得房子却需偿还按揭贷款，甚至利息罚息，实为明显不合理地加重了小美的负担。因此，法院判决开发商应向小美返还已偿还的贷款本息，同时应向银行返还剩余贷款本息。
此案件不仅考验着法律对于合同履行中不可抗力条款的解释与适用，也凸显了在复杂社会环境下，购房者权益保护的重要性。整个事件的发展，从购房初期的期待到长期等待的失望，再到法律途径的寻求，展现了在处理房地产合同纠纷时，面对各种影响合同履行的复杂因素，合同双方应如何依法依规、理性应对。在维护市场秩序、保护消费者权益方面，法律是“最后一道防线”。
来源 | 文昌法院
